Правительство обозначило условия помощи банкам

Правительство обозначило условия помощи банкам

Правительство РФ обнародовало правила направления банками предложения об участии в процедуре повышения капитализации и предложений банка об участии в процедуре повышения капитализации через обмен привилегированных акций на ОФЗ. Фото: РИА Новости

Правительство РФ 3 ноября обнародовало ряд требований к банкам, желающим повысить капитализацию через обмен привилегированных акций своего кредитного учреждения на облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые правительством. Соответствующее постановление № 853 опубликовано на сайте правительства.

Цена поддержки

В 2010 году правительство планировало направить 250 млрд рублей на докапитализацию банков путем обмена их привилегированных акций на облигации федерального займа. Однако на прошлой неделе премьер-министр России Владимир Путин на встрече с руководством партии «Единая Россия» неожиданно заявил, что российские банки больше не нуждаются в масштабной поддержке государства, поэтому из запланированных на 2010 год госпомощи банкам в размере 250 млрд рублей, кредитным организациям оставят лишь 100 млрд, а оставшиеся 150 млрд направят в антикризисный фонд, откуда деньги поступят в реальный сектор.

Опрошенные BFM.ru аналитики уточняют, что наиболее острая фаза финансового кризиса действительно уже пройдена, в связи с чем большинство банков нуждается в поддержке монетарных властей в значительно меньшей степени, чем год назад. «В течение всего года банки усиленно создавали «подушку ликвидности», которая позволит уже во второй половине 2010 года снизить отчисления в резервы и направить освободившиеся средства на развитие основного бизнес», — уточняет аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина.

Новые требования

Согласно постановлению, на докапитализацию с участием государства вправе рассчитывать банки, имеющие рейтинг долгосрочной кредитоспособности как минимум одного из ведущих кредитных агентств на уровне не ниже указанных в правилах минимальных значений. Уровень достаточности капитала банка должен быть не менее 10% на последнюю отчетную дату. На 1 июля 2009 года — это не ниже 30 млрд рублей. Напомним, согласно данным Центробанка, активы российских банков сократились в сентябре на 0,5% до 28,182 трлн рублей, однако с начала 2009 года активы банков увеличились на 0,6%.

Банк не может участвовать в конкурсе в случае, если Центробанком по отношению к банку были введены ограничения на величину ставки по вкладам или запрет на осуществление отдельных банковских операций. В отношении банка также не должны осуществляться меры по предупреждению банкротства.

Среди обязательных условий — отказ от премиальных и бонусных выплат высшему менеджменту банка, если кредитное учреждение не выплатит государству дивиденды по привилегированным акциям, размещенным в рамках процедуры повышения капитализации.

Кто пойдет

Остается открытым и вопрос, попадают ли банки, которым необходимо поправить капитал, под требования государства и пойдут ли сами кредитные организации на повышение капитализации через ОФЗ. Нормы, обозначенные в постановлении, отсекают мелкие банки. Размер активов не ниже 30 млрд рублей означает, что рассчитывать на докапитализацию могут банки из первой сотни. Мелкие региональные организации, которым необходимо к 1 января 2010 года довести норму достаточности капитала до 90 млн рублей (к 2012 году — до 180 млн) и которым нужен механизм ОФЗ, не смогут воспользоваться помощью.

«Требования «заточены» под достаточно крупные банки: ограничения по наличию рейтинга и достаточности капитала подразумевают определенную устойчивость банка, — говорит BFM.ru аналитик ИК «Арбат Капитал» Михаил Завараев. — Проблема роста просроченной задолженности, для которой банкам, в основном, и нужен капитал, на сегодняшний день стоит не так остро и рисков, связанных с этим, становится существенно меньше. Капитала на сегодня достаточно».

По словам аналитика, банкам, попадающим под требования, не будет интересен такой механизм пополнения капитала — достаточно вспомнить, что даже в самый пиковый момент кризиса банки не спешили за господдержкой. «Смысл воспользоваться предложением есть, если банк активно развивается и имеет планы по захвату доли рынка. Но и в этом случае банки, скорее всего, будут увеличивать капитал через акционеров посредством допэмиссии или через выпуск конвертируемых привилегированных акций», — комментирует Михаил Завараев.

Начальник управления по работе с финансовыми учреждениями Пробизнесбанка Елена Илюхина, напротив, отмечает, что банки проявляют заинтересованность к данной инициативе правительства. «Эти предложения обсуждаются в сообществе, — говорит она BFM.ru. — Одна из проблем состоит в том, что не все банки в нынешних условиях обеспечивают достаточность капитала на уровне 10%. Однако в силу большой заинтересованности кредитных организаций, думаю, они смогут выдержать этот норматив», — комментирует представитель банка.

«К тому моменту, когда механизм докапитализации посредством ОФЗ реально заработает, оживет и международный рынок заимствований, так что большинству частных банков будет намного выгодней увеличить капитал путем привлечения более дешевых западных средств, чем размывать свою долю собственности, выпуская привилегированные акции в пользу государства», — резюмирует Вероника Чекина.