Микрокредиты выдают по макроставкам

Микрокредиты выдают по макроставкам

Микрокредиты выдаются отнюдь не по игрушечным ставкам. Фото: percy/flickr.com

«Три года назад мы пытались взять микрокредит для бизнеса, но, к сожалению, банк на это тогда не пошел. Нужна была не очень большая сумма в 30—50 тысяч долларов, чтобы «прокрутиться»: у нас был переезд. Банки тогда предлагали сумму в 10-15 больше необходимой и даже советовали взять этот кредит на себя, а не на компанию», — вспоминает в интервью BFM.ru владелец автосервиса, генеральный директор Automatic Transmission Group (ATG) Владимир Дроздовский.

С тех пор ситуация изменилась. Большинство банков ввели в продуктовую линейку микрокредитование. По мнению первого исполнительного вице-президента РСПП Александра Мурычева, для торгово-посреднических компаний микрокредиты были и остается достаточно привлекательной услугой.

С таким мнением согласна руководитель всероссийского проекта по повышению финансовой грамотности субъектов малого бизнеса Анна Малышева. В интервью BFM.ru она проанализировала последние тенденции на рынке: «В настоящее время компании, которые раньше относились к категории средних предприятий, классифицируют себя как малые предприятия, а малые предприятия, соответственно, перешли в разряд микропредприятий. Таким образом, можно констатировать, что произошло смещение многих предприятий на шаг назад по уровню развития».

По мнению эксперта, именно эти изменения, которые происходят в течение последнего года, привели к увеличению спроса на микрокредитование. «В то же время, по большей части, этот спрос остается неудовлетворенным», — констатирует Анна Малышева.

Как правило, банки предоставляют микрокредиты на срок до двух лет. В качестве залога может приниматься приобретаемое и имеющееся в собственности оборудование, автотранспорт, товары в обороте, недвижимость. При этом, по словам Екатерины Маландии, начальника управления продаж департамента малого и среднего бизнеса банка «Открытие» (прежде — Русский банк развития), объем рынка микрокредитования оценить сложно, так как разные кредитные организации по-разному понимают микрокредитование.

Так, Сбербанк, который начал заниматься микрофинансированием в апреле текущего года, выдает кредиты объемом до 1 млн рублей под поручительство физического лица — собственника бизнеса. Московское агентство «Микрофинанс» ограничивает кредиты суммой в 350 тысяч рублей, банк «Открытие» — в 500 тысяч рублей. Ставки составляют 18—25% годовых.

При этом стоит иметь в виду, что микрокредиты всегда были более затратными для банков по сравнению с обычными займами. «В целом, операционные издержки как на оформление такого кредита, на принятие решения такие же, как и по кредиту на большие размеры, например, в пределах 1—3 млн рублей. Поэтому микрокредиты имеют большую себестоимость для банка, — объясняет Анна Малышева. — За счет этого банки в настоящее время и устанавливают по таким кредитам намного более высокие процентные ставки, чем по кредитам большего размера».

Сейчас спрос на небольшие займы возобновляется. И если в начале года, как утверждал гендиректор агентства «Микрофинанс» (совместный проект ВТБ 24 и некоммерческого партнерства «Московский центр развития предпринимательства») Андрей Марулев, число желающих взять кредит сократилось, и из 10 предпринимателей трое отказались от мыслей о кредите, то в апреле спрос на микрокредиты начал расти; эта тенденция налицо и сейчас, однако, как оговариваются частники рынка, дальнейшее развития событий зависит от макроэномической ситуации.