С долгом в 50 тыс. можно объявить себя банкротом

С долгом в 50 тыс. можно объявить себя банкротом

Россияне могут потребовать признать себя банкротами. Фото: Glamlife-studentportal/flickr.com

Согласно законопроекту, подготовленному Минэкономразвития и выложенному на его сайте, процедура банкротства частного лица может быть возбуждена в арбитражном суде, если не погашенная в течение полугода задолженность гражданина превысила 50 тысяч рублей.

Интересно, что инициировать банкротство смогут как должник, так и кредиторы. Суд после подачи заявления накладывает мораторий на взыскание долгов сроком на пять лет; таким образом, должник получает временную защиту от кредитора и план реструктуризации долга.

Согласие кредитора на разработку такого плана, согласно законопроекту, является желательным, но не обязательным: в случае отказа кредиторов суд может назначить план сам или принять решение о немедленной продаже имущества заемщика с торгов.

Если в рамках утвержденного плана физлицо не сможет вернуть долг, то оно признается банкротом. В этом случае ему будет назначен конкурсный управляющий (по аналогии с предприятиями-банкротами), который будет распоряжаться всеми доходами и имуществом должника. Банкроту будут оставлены только деньги на жизнь, личные вещи и единственное незаложенное жилое помещение, площадь которого отвечает социальным нормативам.

В настоящее время вопросы банкротства гражданина, напомним, регулируются ГК РФ (ст. 25 «Банкротство индивидуального предпринимателя»), а также федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, с принятием закона под определение банкрота будут подпадать и обычные граждане, не занимающиеся индивидуальным предпринимательством.

Как полагают в Минэкономразвития, законопроект облегчит долговое бремя россиян. «Банку выгоднее не забирать у должника последнее имущество, фиксируя в документах дефолт по выданному кредиту, а помочь должнику сохранить имущественный и социальный статус с реструктуризацией выплат по кредиту», — делятся своими выводами эксперты министерства, проанализировавшие ситуацию в секторе кредитования физических лиц.

Как уточнили BFM.ru в пресс-службе Минэкономразвития, законопроект планируется представить в правительство РФ в сентябре этого года. Ожидается, что проект попадет в Госдуму и будет рассмотрен в течение осенней сессии.  

«При этом, для того чтобы подготовить суды в связи с увеличением нагрузки и появлением дел о реабилитационных процедурах в отношении граждан, в законопроекте предусмотрен отложенный срок вступления в силу: в течение года после его принятия. Вместе с тем, данный срок может быть пересмотрен в сторону уменьшения при условии, что в рамках подготовки проекта ко второму чтению будет дополнительно оптимизирована процедура и снижена нагрузка на систему арбитражных судов», — отметил представитель министерства.

Заместитель генерального директора юридической фирмы «Велес Лекс» Евгений Акимов считает, что принятие законопроекта дисциплинирует кредитных заемщиков. «Человек будет рассчитывать на то, что он в случае неисполнения своих обязательств будет признан банкротом. Это тяжело психологически; кроме того, в рамках закона он будет в итоге обязан выплатить долг. Уже сейчас, с наступлением кризиса, потенциальные заемщики стали трезво оценивать свои материальные возможности при оформлении потребительского кредита. Это, в частности, подтверждают автодилеры», — указывает эксперт в интервью BFM.ru.

В то же время Евгений Акимов допускает, что в случае принятия закона в стране может увеличится количество преднамеренных банкротств, с помощью которых заемщики будут пытаться уйти от ответственности.

Андрей Диргин, эксперт компании «БКС Экспресс», называет законопроект популистской мерой, которая ни в коей мере не отвечает интересам кредиторов. «Кроме этого, пока нет детальной процедуры избавления от долга и не ясно, какие категории граждан под нее подпадают. Уверен, что принятие подобной законодательной инициативы чревато злоупотреблениями как в банковской среде, так и среди неплательщиков», — комментирует эксперт предложения Минэкономразвития на аналитическом портале компании «Брокеркредитсервис».

В министерстве появление законопроекта объясняется тем, что из-за кризиса сектор потребительского кредитования остановился в развитии. «Выполнение задачи обеспечения развития рынка потребительского кредитования значительным образом осложнено негативными ожиданиями потребителей. В результате исполнительного производства гражданин-должник остается с минимумом имущества, что отнюдь не стимулирует деловую активность населения, — говорит представитель министерства. — C другой стороны, действующее законодательство не отвечает интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами взыскать по долгам».

В Минэкономразвития уверены, что сейчас и банкам и должникам гораздо выгоднее введение так называемых «реабилитационных» процедур в отношении граждан, признанных банкротами. А новый законопроект в итоге приведет к уменьшению расходов на администрирование процедуры банкротства, а также снижение рисков самих кредиторов.

По данным Центробанка, объем просроченных кредитов физических лиц к 1 июля 2009 года достиг 211,4 млрд рублей. Как уже ранее сообщал BFM.ru, в первом полугодии 2009 года на исполнении в территориальных органах Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) России находилось свыше 26 млн исполнительных производств по взысканию долгов с физических и юридических лиц. Из которых было окончено свыше 12,7 млн, а с должников взыскано около 40 млрд рублей. Причем служебные приставы арестовывали квартиры, забирали мобильные телефоны, магнитолы и домашних животных.

По данным ФССП, на 1 июня 2009 года на исполнении в службе находилось около 820 тысяч производств о взыскании денежных средств с физических лиц в пользу кредитных организаций. Сумма долга, которую предстоит взыскать приставам — 155,7 млрд рублей.