Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
28 марта
17:44

В России сократился портфель кредитов малому и среднему бизнесу

_3

В России сократился портфель кредитов малому и среднему бизнесу

С конца прошлого года банковский сектор столкнулся с глобальными изменениями той среды, в которой он находится. Экономическая ситуация в России привела к критической ситуации, когда в конце прошлого года ставки по кредитованию выросли до заградительного уровня.

Мы столкнулись с парадоксом, когда экономически оправданными стали ставки в размере "20%+". В итоге хорошие заемщики отказывались брать кредиты под такие проценты, потому что им уже становились неинтересны эти деньги, а банки, в свою очередь, не готовы были эти кредиты предоставлять, отдавая себе отчет, что с существующим уровнем риска мало кто из заемщиков может выдержать такой уровень ставок.

Итогом этой патовой ситуации стало сокращение портфеля кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ). Впервые объем кредитов за 2014 год сократился на 1%, до 5,12 трлн руб., говорится в отчете рейтингового агентства "Эксперт РА". Даже в кризисном 2009 году, по данным агентства, кредитование МСБ пусть немного, но росло - на 4%, до 2,65 трлн руб. Существенная разница оказалась в том, что в 2009 году рост кредитования малого и среднего бизнеса шел на фоне сокращения ссуд крупному бизнесу (на 0,6%) и розницы (на 11%). Сейчас же все наоборот: портфель кредитов крупному бизнесу и розница растут (за 2014 год - на 41% и 14% соответственно). По мнению экспертов, сокращение обусловлено, во-первых, ухудшением финансового состояния и снижением платежной дисциплины некрупных предпринимателей, а во-вторых, переориентацией ведущих участников рынка на финансирование крупных российских компаний, которым санкции фактически закрыли доступ к западному финансовому сектору.

По оценкам ЦБ РФ, в конце 2014 года произошло заметное снижение объема вкладов населения (максимальное накопленное сокращение с 1 ноября по 25 декабря 2014 года составило 5,1% с коррекцией на курсовую переоценку), при одновременном росте процентных ставок на денежном рынке. Сложившаяся кризисная ситуация могла привести к коллапсу, поскольку банки не могли выполнять свою главную функцию - кредитования.

Сейчас ситуация постепенно улучшается благодаря последовательным действиям Центробанка, уже несколько раз в течение этого года снизившего ставку рефинансирования. Однако до восстановления ситуации еще далеко. Несколько сотен предпринимателей из 42 регионов России - членов всероссийского бизнес-объединения "Клуб лидеров" при проведении масштабного профильного исследования, выполняемого по поручению президента РФ - "контрольной закупки" по доступу бизнеса к кредитным ресурсам, - столкнулись с тем, как сложно получить кредит малым и средним предприятиям без особой, по мнению банков, кредитной истории. Российский МСБ называет ситуацию с кредитами "проблемой N 1". Причем наиболее проблемными факторами предприниматели называют величину процентной ставки и требования по объему обеспечения сделок. Это подтверждают и оценки ВЦИОМ - по удовлетворенности бизнеса доступом к заемному финансированию наиболее проблемными в России, помимо удаленных регионов, респонденты называют Москву и Санкт-Петербург. Лучше ситуация, с точки зрения предпринимателей, в Костромской и Челябинской областях, Татарстане, Краснодарском и Красноярском краях.

Клиенты МСБ не представляют интереса для многих крупных банков. Они не соответствуют критериям оценки риска ЦБ, не имеют больших остатков и непрозрачны в плане отчетности. Но при этом именно МСБ является основой любой экономики, а значит, просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию. Когда все традиционные рынки оказались в кризисе, ряд российских банков, ориентированных на обслуживание МСБ, начал искать новые подходы, которые дали бы возможность оставаться конкурентными. Например, появилось такое перспективное для предпринимателя и банка направление, как дистанционное обслуживание малого и среднего бизнеса. Что предлагают банки в помощь бизнесу? Первое - максимально упрощена процедура открытия счета. Все документы предоставляются через Интернет, и в банк надо прийти всего один раз, чтобы подписать комплексный договор.

Некоторые, наиболее прогрессивные банки пошли дальше и предлагают совсем новые услуги, тесно связанные с сопровождением бизнеса клиентов. Например, такие продукты, как "бухгалтер", "юрист", "ассистент". Таким образом, прослеживается тенденция, когда простота использования и доступность услуг в общении с банком позволяет исключить различного рода дорогостоящих посредников и консультантов, сделать процедуру банковского обслуживания оперативной и удобной для предпринимателя. Что важно - можно самому выбрать нужные услуги - никому ничего не навязывается.

Банки самостоятельно отбирают ряд бухгалтерских компаний, чтобы МСБ мог снизить расходы, отказавшись от бухгалтера в штате. В Москве хороший бухгалтер стоит 70-80 тыс. руб. в месяц, тогда как тарифы банков по этому направлению - от 1,5 до 20-30 тыс. руб. Или услуги "юрист" и "ассистент", когда банки готовы предоставить разработку договора, проведение встречи с партнером, решение любой разовой задачи на начальном этапе бизнеса. В таком случае предприниматель освобождается от административной рутины, и ему остается только зарабатывать деньги. Например, девушка - начинающий предприниматель открыла салон красоты, ей, может быть, нет равных в стрижках, но все остальное оказывается довольно сложным. И банки в этом случае готовы помочь в заключении договора аренды, сдачи отчетности в налоговую и так далее.

Российский бизнес, и со стороны банковского сектора, и со стороны клиента МСБ, очень рассчитывает на то, что новая стратегия окажется правильной. В то время как предприниматели МСБ получают доступ к дешевому и удобному сервису, банки находят для себя выгодную и перспективную нишу, которая при правильном вложении сил поможет всем нам достойно продолжить развитие бизнеса в российской банковской системе.

Источник: "Российская газета"

Разделы: бизнес и финансы, Банки, кредиты и займы

Дата: 01 сентября 2015, вторник 09:20

Ваша компания

Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
Cообщить о неточности
Карта сайта →
Финансы
Разделили бизнес, а налоговая попыталась сложить его обратно
Банки
Лизинг
Инвестиции
Страхование
Господдержка
Помощь бизнесу
1. Открыть бизнес
2. Выбор помещения
3. Эффективная реклама
4. Подбор аутсорсинга
5. Господдержка
6. Уплата налогов
7. Поиск кадров
8. Юридическая помощь
Организации
Добавить свою
Новости компаний
Товары и услуги
Добавить товар
Добавить услугу
Тендеры
Выставки
Обучение
Центры проф. обучения
Новости
Hi-Tech
Антикризис
Конфликты
Макроэкономика
Медиа
Металлургия
Недвижимость
Персоналии
Потребрынок
Промышленность
Телеком
Транспорт
ТЭК
Деньги
Персоны
Ахунов Рустем Ринатович
Андреев Александр Вадимович
О портале
Политика конфиденциальности
Положение о защите персональных данных
Возможности сайта
Реклама на сайте
Контактная информация
Курсы мировых валют
Биржевые индексы
Вклады
Карта Уфы
ГОСТы
Ваш кабинет
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
© 2009—2024  Единый республиканский бизнес-портал
О портале | Контактная информация | Реклама на портале | Правила пользования |
Сделано в «Техинформ» Уфа
Все права принадлежат КП «Респект»