Власти опробуют на вкладчиках Пробизнесбанка новый механизм спасения

Власти опробуют на вкладчиках Пробизнесбанка новый механизм спасения

Недостача в Пробизнесбанке составляет не менее 67 млрд руб. Чтобы не истощить фонд страхования вкладов, власти могут впервые применить для спасения вкладчиков новый механизм — передать вклады другому банку.

Дырка от капитала

В среду, 12 августа, ЦБ отозвал лицензию у самого крупного банка группы «Лайф» — Пробизнесбанка. Одновременно он сообщил, что санацией остальных банков группы «Лайф» — «Экспресс-Волга», Вуз-банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и «Солидарность» — займется ​​«дочка» Агентства по страхованию вкладов (АСВ)  — банк «Российский капитал».

В этот же день ЦБ сообщил, сколько миллиардов недосчитался в Пробизнесбанке. Превышение обязательств над активами Пробизнесбанка на основе имеющихся документов составляет не менее 67 млрд руб. и вызвано наличием у банка различных финансовых активов, имеющих признаки фиктивности, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.

К этим активам, по его словам, ​относятся ценные бумаги в иностранных депозитариях, финансовые требования на иностранный «псевдобанк», необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла, очевидно фиктивные срочные сделки, а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.

Иностранный «псевдобанк» в данном случае — это юридическое лицо, которое предоставляло Пробизнесбанку услуги как организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций. Но выяснилось, что такой лицензии у организации не было и она не могла предоставлять те услуги, которые Пробизнесбанк отражал документально, говорит Сухов, уточняя, что у таких операций обычно две цели: либо вывод денег из банка, либо камуфлирование отсутствующих активов.

«Мы надеемся, что из оставшихся 62,8 млрд руб. активов в ходе ликвидационных процедур будут сформированы средства, достаточные для полных выплат кредиторам первой очереди. Иные​​​ кредиторы банка получат справедливую стоимость своих требований, определенную по итогам ликвидационных процедур», — заключил Сухов.

Сигналы были

В прошлую пятницу в Пробизнесбанк была назначена временная администрация, которая проверяла качество активов. Первоначально дыра в капитале оценивалась в 30 млрд руб., а во всех банках группы — в 70 млрд руб., рассказывали РБК два источника, близкие к группе «Лайф» и к регулятору. У проверяющих появились вопросы к качеству активов, почти треть которых составляют вложения в ценные бумаги (46,2 млрд руб.). «Судя по раскрытию в аудированной отчетности, абсолютное большинство бумаг — ликвидные инструменты понятных эмитентов, но в ЦБ Пробизнесбанк под них практически не кредитовался», — говорила аналитик Moody’s Ольга Ульянова. «Это странно и наводит на подозрения относительно реальности портфеля. Кроме того, всегда было видно, как внутри группы банки поддерживают друг другу нормативы», — отмечал независимый эксперт Павел Самиев.

Сухов сказал, что сейчас как раз ведется работа с депозитариями по проверке фактического наличия ценных бумаг в портфеле. Источник РБК, близкий Пробизнесбанку, говорил РБК, что бумаги вполне реальные, но большая их часть находится под обременением.

Ситуацию усугубляет низкое качество кредитного портфеля Пробизнесбанка. «По консолидированной отчетности на 1 января 2015 года, 19,4% кредитов крупным корпоративным заемщикам были обесценены, еще 8,8% портфеля — это кредиты «под наблюдением», которые рискуют стать проблемными в ближайшее время. В рознице на ту же дату 20,5% кредитов были просрочены на 90 дней и более», — предупреждала Ульянова. По словам источника РБК, близкого к группе «Лайф», часть невозвратов может объясняться тем, что банк кредитовал компании, которые за счет этих средств покупали обесценившиеся активы банка.

Сухов сообщил, что информация об операциях, имеющих признаки фиктивности, будет направлена в правоохранительные органы, а взыскание активов на общую сумму около 60 млрд руб. будет осуществляться законными методами уголовного и гражданско-правового характера.

Источник: РБК