Как повышение ставки ЦБ затронет малый и средний бизнес

Как повышение ставки ЦБ затронет малый и средний бизнес

Существенного снижения спроса на кредитные продукты после повышения ставки произойти не должно. Это обусловлено поддержкой государства и желанием предпринимателей развиваться дальше и в новых направлениях. Об этом рассказали опрошенные эксперты.

Как сообщил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич, предпосылок для снижения активности кредитования сектора малого и среднего предпринимательства (МСП) в связи с повышением ключевой ставки пока нет. "Не "упасть" данному сегменту помогает кредитно-гарантийная поддержка Правительства", - объяснил Исаевич.

По его словам, в 2022 году общий спад кредитования составил 23%, в то время как объем займов субъектам МСП, в том числе за счет господдержки, вырос на 8%. Как отмечает глава Корпорации МСП, в этом году бизнес уже привлек льготных кредитов за счет субсидирования ставок и поручительств на 770 млрд рублей. Тем не менее повышение ставок, даже по льготным программам, отразится на сегменте малого и среднего предпринимательства, но не так сильно: у бизнеса есть поддержка со стороны государства.

"Рост ставок особо чувствителен для инвестиционного кредитования, но именно для таких проектов летом прошлого года за счет совмещения двух программ был запущен специальный льготный кредитный продукт по самым низким на рынке ставкам: 5% для микро и малого и 3,5% для среднего бизнеса", - сказал Исаевич.

Что касается оборотного кредитования, то нынешние ставки все еще выгодны бизнесу, отметил эксперт. Он также добавил, что в Корпорации МСП внедряется механизм "зонтичных" поручительств, который помогает привлекать заемные средства. За полгода кредиты под "зонтичные" поручительства получили свыше 8,6 тысяч предпринимателей почти на 98 млрд рублей.

"Существенного снижения спроса на кредитные продукты произойти не должно", - считает доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ имени Г.В. Плеханова Юлия Коваленко. По ее словам, уже прошло достаточно времени после введения санкций, а новые не особо касаются малого бизнеса. И все же удорожание кредитов из-за повышения ключевой ставки на 1% произойдет, но незначительно, отмечает эксперт.

"Фактор, который также повлияет на высокий спрос - это желание малого предпринимательства развиваться и открывать новые направления деятельности, а в большинстве случаев это невозможно без заемных средств", - рассказала Коваленко.

Однако есть и обратная сторона - увеличивающаяся задолженность по кредитам, указывает эксперт. Ее может снизить более жесткий анализ заемщиков и их платежеспособности, добавила доцент РЭУ им. Г.В.Плеханова.

Индекс деловой активности малого и среднего бизнеса RSBI достиг в июне рекордного уровня - 55,3 пункта, сообщается в совместном исследовании ПСБ и "Опоры России". Как отмечают аналитики, положительная динамика обусловлена высокой обеспеченностью кредитами и улучшением продаж.

"Структурные преобразования российского рынка и переориентация на отечественную продукцию дают бизнесу новые возможности для развития. С учетом этого в перспективе вероятен переход продаж в активную фазу роста, впервые с начала ковидного периода", - сказал вице-президент, заместитель руководителя блока средний и малый бизнес ПСБ Кирилл Тихонов. В дальнейшем он ожидает продолжающееся развитие деловой среды МСБ и выход на более высокие уровни.

По данным исследования, обеспеченность кредитами значительно повысилась. Только 8% предпринимателей не смогли получить займы по тем или иным причинам. Как отмечают аналитики, это на 6 процентных пунктов ниже майских показателей. Доля отказов по кредитам сократилась до минимума в 27%.

Итоговый кредитный компонент индекса достиг в июне рекордного показателя - 60,4 пунктов, что сигнализирует о высокой доступности и комфортных условиях получения дополнительного финансирования в сегменте МСБ, отмечают аналитики.

Напомним, что задолженность по кредитам малого и среднего бизнеса увеличилась за 2022 год почти на 30% и составила 9,61 трлн рублей. Как объясняют аналитики Центробанка, рост кредитного портфеля происходил на фоне санкционного давления на крупный бизнес и после ухода с российского рынка ряда иностранных компаний.

"Известно, что субъекты МСП свободнее могут организовывать отношения с внешними партнерами и быстрее перестраивать свои бизнес-процессы", - объясняется в докладе ЦБ.

На динамику также повлияла реализация госпрограмм. По данным Банка России, одновременно с портфелем росло и число заемщиков. На начало 2023 года количество субъектов МСБ, имеющих задолженность, составило 482 тысячи, увеличившись почти на 15%.

Источник: "Российская газета"