Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
28 марта
21:38

Как осуществляется деятельность банковского платежного агента?

 

 

Банковский платежный агент (БПА) заключает договор с операторами по переводу денежных средств. Для осуществления деятельности необходимы специальный счет, а также постановка на учет в Росфинмониторинге. БПА должен проводить идентификацию клиента, а также применять ККТ и выдавать кассовые чеки.

 

Банковский платежный агент - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций (п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ)).

Не следует путать банковских платежных агентов (субагентов) с платежными агентами, которые действуют в рамках Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (далее - Закон N 103-ФЗ).

Платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц (п. 3 ст. 2 Закона N 103-ФЗ). Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент. К отношениям, регулируемым Законом N 103-ФЗ, нормы Закона N 161-ФЗ применяются только в части осуществления Банком России мониторинга (ч. 3 ст. 1 Закона N 103-ФЗ). Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей от физических лиц. И это единственная их функция, в отличие от банковских платежных агентов, выполняющих больше функций.

Банковский же платежный агент (субагент) вправе совмещать свою деятельность с деятельностью платежного агента, осуществляющего прием платежей физических лиц, и использовать специальные банковские счета в качестве специального банковского счета платежного агента (ч. 5 ст. 14 Закона N 161-ФЗ).

Функции банковского платежного агента (субагента)

Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями ст. 14 Закона N 161-ФЗ.

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Банковские платежные агенты и субагенты выступают в роли помощников банков, сами таковыми не являясь. Функции банковских платежных агентов существенно ограничены. Они выполняют функции (ч. 1 ст. 14 Закона N 161-ФЗ):

  • приема-выдачи денежных наличных средств, в том числе с помощью банкоматов;
  • предоставления доступа к электронным средствам платежа клиентам банка;
  • идентификации пользователя банковских услуг по переводу денежных средств без необходимости открытия счета;
  • принятия от юридического лица, индивидуального предпринимателя наличных денежных средств с применением банкоматов в целях зачисления принятых наличных денежных средств на банковский счет указанных юридического лица, индивидуального предпринимателя.

Банковский платежный агент вправе взимать с клиентов вознаграждение, если это предусмотрено договором с оператором по переводу денежных средств. А банковский платежный субагент вправе взимать с клиентов вознаграждение, если это предусмотрено договором с банковским платежным агентом и договором банковского платежного агента с оператором по переводу денежных средств (ч. 10, 11 ст. 14 Закона N 161-ФЗ).

Требования к деятельности платежных агентов

Закон установил не так много требований к деятельности платежных агентов, в том числе банковских платежных агентов, например:

  • наличие специального счета для осуществления деятельности агента (п. 3 ч. 3 ст. 14 Закона N 161-ФЗ);
  • проведение идентификации клиента (требование для агента) (п. 2 ч. 3 ст. 14 Закона N 161-ФЗ):
  • применение агентом в работе ККТ и выдача кассовых чеков, которые должны соответствовать предъявляемым к ним законом требованиям (п. 5 ч. 3 ст. 14 Закона N 161-ФЗ);
  • обязательная постановка на учет в Росфинмониторинге (ч. 5 ст. 4 Закона N 103-ФЗ).

Условия деятельности банковского платежного агента (субагента)

Нельзя сказать, что деятельность банковских платежных агентов и субагентов зарегламентирована так же строго, как банковская деятельность. Ввиду ограниченных функций банковских платежных агентов и субагентов законодатель выдвигает всего несколько требований-условий для возможности осуществления ими деятельности.

Условия привлечения и деятельности банковских платежных агентов

Кроме вышеописанных требований к деятельности платежных агентов, привлечение оператором по переводу денежных средств (банком) банковского платежного агента для осуществления операций банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 3 ст. 14 Закона N 161-ФЗ):

  1. осуществлении операций банковского платежного агента от имени оператора по переводу денежных средств;
  2. обеспечении возможности получения оператором по переводу денежных средств информации о каждой операции приема (выдачи) наличных денежных средств;
  3. представлении банковским платежным агентом физическим лицам, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям сведений (ч. 8 ст. 14 Закона N 161-ФЗ):
  • об адресе места осуществления операций банковского платежного агента (субагента), наименовании и месте нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационных номерах налогоплательщика;
  • номере лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;
  • реквизитах договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также реквизитах договора между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в случае его привлечения;
  • размере вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;
  • способе подачи претензий и порядке их рассмотрения; номерах телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

Эти сведения должны быть в каждом месте осуществления операций банковского платежного агента (субагента) до начала осуществления каждой операции физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Условия и порядок привлечения банковских платежных субагентов

Банковский платежный субагент - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций (п. 5 ст. 3 Закона N 161-ФЗ). Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части). При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения (ч. 2 ст. 14 Закона N 161-ФЗ).

Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих условий (ч. 4 ст. 14 Закона N 161-ФЗ):

  1. осуществлении операций банковского платежного субагента от имени оператора по переводу денежных средств;
  2. осуществлении операций банковского платежного субагента, не требующих проведения процедуры идентификации (упрощенной идентификации) клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  3. использовании банковским платежным субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей наличных денежных средств;
  4. обеспечении возможности получения оператором по переводу денежных средств информации о каждой операции приема (выдачи) наличных денежных средств;
  5. применении банковским платежным субагентом контрольно-кассовой техники, подтверждении принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи (направления) кассового чека в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники;
  6. предоставлении банковским платежным субагентом физическим лицам, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям информации, предусмотренной ч. 8 ст. 14 Закона N 161-ФЗ.

При использовании банковским платежным агентом (субагентом) банкомата эта информация должна предоставляться физическим лицам, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям в автоматическом режиме;

  1. запрете для банковского платежного субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента.

Данные правила о привлечении оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента, банковским платежным агентом банковского платежного субагента для принятия наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей применяются также к случаям привлечения банковского платежного агента (субагента) для принятия наличных денежных средств от нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, медиаторов, арбитражных управляющих, оценщиков, патентных поверенных и иных лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (ч. 12 ст. 14 Закона N 161-ФЗ).

Специальный счет банковского платежного агента (субагента)

Все платежные агенты (и банковские, и не банковские), субагенты обязаны осуществлять свою деятельность агента только через специальный банковский счет (п. 3 ч. 4, п. 3 ч. 3 ст. 14 Закона N 161-ФЗ).

По специальным банковским счетам могут осуществляться следующие операции (ч. 6 ст. 14 Закона N 161-ФЗ):

  1. зачисление принятых от физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей наличных денежных средств;
  2. зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);
  3. списание денежных средств в пользу оператора по переводу денежных средств, включая вознаграждение;
  4. списание денежных средств на банковские счета;
  5. операции, осуществляемые по специальному банковскому счету платежного агента в соответствии с Законом N 103-ФЗ, в случае совмещения банковским платежным агентом (субагентом) своей деятельности с деятельностью по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами.

Осуществление иных операций, помимо вышеуказанных, по специальным банковским счетам, предусмотренным п. 3 ч. 3 и п. 3 ч. 4 ст. 14 Закона N 161-ФЗ, не допускается (ч. 7 ст. 14 Закона N 161-ФЗ).

При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту (банковскому платежному субагенту) кредитная организация должна располагать сведениями о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (п. 3.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция N 204-И)).

Основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п. 1.2 Инструкции N 204-И).

Порядок открытия счета устанавливается также банковскими правилами - внутренним документом кредитной организации (п. п. 1.4, 8.1 Инструкции N 204-И).

Для открытия счета банк обязан получить документы и сведения, предусмотренные законодательством РФ, Инструкцией N 204-И и банковскими правилами (п. 3.1 Инструкции N 204-И).

Обратите внимание! За неиспользование спецсчета в своей деятельности банковским платежным агентом (субагентом) предусмотрена административная ответственность ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ в виде штрафа в размере 40 000 - 50 000 руб. для юридических лиц и 4 000 - 5 000 руб. для должностных лиц.

Источник: КонсультантПлюс

Ваша компания

Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
Cообщить о неточности
Карта сайта →
Финансы
Разделили бизнес, а налоговая попыталась сложить его обратно
Банки
Лизинг
Инвестиции
Страхование
Господдержка
Помощь бизнесу
1. Открыть бизнес
2. Выбор помещения
3. Эффективная реклама
4. Подбор аутсорсинга
5. Господдержка
6. Уплата налогов
7. Поиск кадров
8. Юридическая помощь
Организации
Добавить свою
Новости компаний
Товары и услуги
Добавить товар
Добавить услугу
Тендеры
Выставки
Обучение
Центры проф. обучения
Новости
Hi-Tech
Антикризис
Конфликты
Макроэкономика
Медиа
Металлургия
Недвижимость
Персоналии
Потребрынок
Промышленность
Телеком
Транспорт
ТЭК
Деньги
Персоны
Ахунов Рустем Ринатович
Андреев Александр Вадимович
О портале
Политика конфиденциальности
Положение о защите персональных данных
Возможности сайта
Реклама на сайте
Контактная информация
Курсы мировых валют
Биржевые индексы
Вклады
Карта Уфы
ГОСТы
Ваш кабинет
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
© 2009—2024  Единый республиканский бизнес-портал
О портале | Контактная информация | Реклама на портале | Правила пользования |
Сделано в «Техинформ» Уфа
Все права принадлежат КП «Респект»