Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!

Безналичные платежи: страхи россиян

_

Безналичные платежи: страхи россиян

Безналичные платежи стали более востребованы при повседневных расходах. Перевод денежных средств россияне скорее доверят банковскому работнику, а в путешествиях использует карту каждый пятый. Таковы результаты исследования НАФИ, проведенного в партнерстве с компанией United Card Services.

Безналичные платежи среди населения пока не так популярны, как наличные, хотя и стали более востребованы при повседневных расходах. За последние два года россияне стали в три раза чаще расплачиваться безналичным способом за товары и услуги (5% в 2013 году и 16% в 2015) и в два раза чаще — за мобильную связь (17% в 2013 и 33% в 2015), за интернет и коммерческое ТВ (15% против 28%), за налоги и штрафы (8% против 20%), за кредиты (9% против 17%).

Делая безналичный перевод, больше всего опрошенные доверяют работникам банков, любую сумму без ограничений готовы через кассу банка перевести 52% россиян (в 2013 году было 60%). При этом 13% таким способом согласны провести не более 10 000 рублей. Через банкомат любую сумму перевели бы 40% россиян (43% в 2013 году), и 18% — только до 10 000 рублей. Совершать покупки с помощью банковской карты в магазине на любую сумму готовы 38%, 18% — только покупки до 10 000 рублей. Через платежный терминал (Qiwi или Элекснет) и личный кабинет Интернет-банка любую сумму оплатили бы по 29% опрошенных, а вводя реквизиты карты на различных интернет-сайтах, — только 24%. С помощью мобильного телефона только 22% россиян готовы перевести любую сумму, а с помощью электронного кошелька – 21%.

Опрошенные, выбирающие наличные платежи признались, что от оплаты картой в Интернете чаще всего их останавливает то, что это небезопасно (46%). Еще четверть сообщили, что не умеют проводить такие платежи (22%), для 20% это долго, поэтому наличными проще.

Барьеры в использовании безналичных платежей в торговых точках были названы такие: не везде принимают карты или принимают от случая к случаю (это указали 44% россиян, предпочитающих наличные платежи), четверть (26%) боятся мошенников, 17% опасаются, что карту могут украсть. По 14% считают, что кто-то может подсмотреть пин-код, или торговая точка может повторно списать деньги или не ту сумму. 8% опрошенных, выбирающих наличные, не хотят долго ждать возврат денег при безналичном способе оплаты.

Каждый пятый россиянин, имеющий банковскую карту, использует ее за границей (19%). Чаще остальных это делают опрошенные с высшим образованием (28%). Около трети наших сограждан по той или иной причине не используют карты в зарубежных поездках (31%). Основные опасения пользователей – безопасность (13%) и высокий % за конвертацию (14%). Половина владельцев карт не выезжают за границу (49%).

Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ: «Если раньше значимым барьером для повышения доли безналичных платежей был низкий уровень развития инфраструктуры, а также привычки потребителей, то в настоящее время на первое место выходят опасения, связанные с защитой денежных средств. Основной проблемой является низкий уровень осведомленности о способах защиты карт от действий мошенников. В среднем, россияне используют не более 3 способов защиты, отдавая предпочтение таким методам как хранение PIN-кода отдельно от карты, его защита от посторонних глаз при проведении операций и хранение карты отдельно от наличных. При этом с другими способами защиты карты, особенно при использовании её в Интернете, потребители знакомы достаточно плохо».           

По данным Компании объединенных кредитных карточек (UCS), уровень потерь в России как по эмиссионному бизнесу, так и в сфере эквайринга существенно ниже чем в Европе и в мире в целом. По уровню мошенничества в Европе – Россия находится в середине второй десятки стран европейского континента. В последние два года по основным видам транзакций в России наблюдается рост числа мошеннических операций. На первом месте — мошенничество без присутствия карты (в т.ч. e-commerce фрод – мошенничество в Интернет), которое демонстрирует рост порядка 45%. За ним следуют поддельные карты, число которых также выросло и составляет около 35%. По утерянным/украденным картам число мошеннических транзакций наоборот уменьшилось и составляет менее 10 %. Такая же тенденция прослеживается и по остальным типам мошенничества, их число упало до 10%.

Основные виды услуг по уровню мошеннических операций (список отранжирован по уменьшению угрозы мошенничества):  

  1. банкоматы
  2. денежные переводы
  3. игорный бизнес
  4. телекоммуникационные услуги
  5. продуктовые магазины – супермаркеты
  6. турагентства / туроператоры
  7. гостиницы / мотели / хостелы
  8. рекламные услуги
  9. ценные бумаги (брокеры-дилеры)
  10. продажа музыкальных и видео дисков

По мнению Романа Дмитриева, руководителя отдела безопасности торгового эквайринга компании UCS, основными угрозами в сфере обеспечения платежей являются:

1) компрометация карт в торгово-сервисных предприятиях: вредоносное POS-терминальное ПО и вовлеченные в мошенничество кассиры;

2) атаки man-in-the-middle (компрометация данных, включая одноразовые пароли): фишинговые веб-сайты (от англ. fishing — рыбная ловля, выуживание) — вид компьютерного мошенничества, основная цель которого — обманным путем вынудить жертву предоставить мошеннику нужную ему информацию. Это компьютерное преступление, которое преследуется по закону, вредоносное ПО на мобильных устройствах и персональных ПК клиентов;

3) социальная инженерия (ряд техник, используемых киберпреступниками с целью выманивания конфиденциальной информации у жертв, либо побуждения жертв к совершению действий, направленных на проникновение в систему в обход системы безопасности);

4) вредоносное ПО, взломы/кражы и скимминг, которому чаще всего подвержены банкоматы Скимминг подразумевает использование различных устройств типа – скиммер (миниатюрное считывающее переносное устройство, которое может крепиться к банкомату), с помощью которых считывается информацию с магнитной полосы карты.

 

*Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в ноябре 2015 г. Опрошено 1600 человек в 132 населенных пунктах в 46 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Таблица №1. Распределение ответов на вопрос: «Каким образом Вы обычно осуществляете следующие платежи?», %опрошенных

2013 г. 2015 г.
Повседневная оплата товаров и услуг
Только наличные 69 57
Чаще наличные 25 26
Чаще безналичные платежи 5 12
Только безналичные 0 4
Не совершаю такие платежи 1 1
За мобильную связь
Только наличные 58 50
Чаще наличные 21 14
Чаще безналичные платежи 13 19
Только безналичные 4 14
Не совершаю такие платежи 4 3
За услуги ЖКХ, электроэнергию
Только наличные 62 60
Чаще наличные 17 15
Чаще безналичные платежи 9 11
Только безналичные 3 10
Не совершаю такие платежи 9 4
За стационарную телефонную связь
Только наличные 45 37
Чаще наличные 15 8
Чаще безналичные платежи 8 8
Только безналичные 3 7
Не совершаю такие платежи 29 40
За Интернет, коммерческое телевидение
Только наличные 37 40
Чаще наличные 16 9
Чаще безналичные платежи 11 14
Только безналичные 4 14
Не совершаю такие платежи 32 23
Обязательные платежи (налоги, штрафы, государственные пошлины и т.д.)
Только наличные 42 47
Чаще наличные 15 12
Чаще безналичные платежи 6 11
Только безналичные 2 9
Не совершаю такие платежи 35 21
Выплата банковских кредитов и прочих задолженностей
Только наличные 23 25
Чаще наличные 13 7
Чаще безналичные платежи 6 9
Только безналичные 3 8
Не совершаю такие платежи 55 51
Оплата услуг образовательных, воспитательных и прочих учреждений
Только наличные 22 31
Чаще наличные 11 9
Чаще безналичные платежи 3 6
Только безналичные 3 5
Не совершаю такие платежи 63 49

Таблица №2. Распределение ответов на вопрос: «А какую максимальную сумму Вы готовы были бы оплатить или перевести?», % опрошенных

2013 г. 2015 г.
Используя банковскую карту для покупки в обычном магазине
0 4 4
до 100 рублей 1 1
101-1000 3 5
1001-5000 6 9
5001-10000 7 3
более 10000 3 4
Любую сумму 43 38
Затрудняюсь ответить 33 36
Через сотрудника (кассу) банка
0 1 2
до 100 рублей 1 0
101-1000 2 3
1001-5000 3 7
5001-10000 4 3
более 10000 4 5
Любую сумму 60 52
Затрудняюсь ответить 25 28
Через банкомат
0 4 4
до 100 рублей 3 1
101-1000 4 5
1001-5000 4 8
5001-10000 5 4
более 10000 3 3
Любую сумму 43 40
Затрудняюсь ответить 34 37
Через платежный терминал (Элекснет, Qiwi и др.)
0 4 5
до 100 рублей 7 3
101-1000 11 9
1001-5000 6 5
5001-10000 4 2
более 10000 2 2
Любую сумму 29 29
Затрудняюсь ответить 36 46
С банковского счета через личный кабинет Интернет-банка
0 8 7
до 100 рублей 1 0
101-1000 2 2
1001-5000 2 3
5001-10000 2 1
более 10000 1 2
Любую сумму 27 29
Затрудняюсь ответить 57 55
Через Интернет с банковской карты, вводя ее реквизиты на сайте
0 10 9
до 100 рублей 1 0
101-1000 2 3
1001-5000 2 3
5001-10000 1 1
более 10000 1 2
Любую сумму 24 24
Затрудняюсь ответить 59 57
Через электронный кошелек (Webmoney, Яндекс-деньги и др.)
0 9 9
до 100 рублей 1 0
101-1000 3 3
1001-5000 2 3
5001-10000 2 1
более 10000 1 1
Любую сумму 21 21
Затрудняюсь ответить 61 61
Через мобильный телефон
0 8 8
до 100 рублей 7 3
101-1000 7 8
1001-5000 4 2
5001-10000 2 <1
более 10000 <1 <1
Любую сумму 21 22
Затрудняюсь ответить 50 56

Таблица №3. Распределение ответов на вопрос: «Используете ли Вы банковскую карту (дебетовую или кредитную) в путешествиях заграницу? Если нет, то почему?», % опрошенных, имеющих банковскую карту

Использую 19
Нет, потому что это небезопасно 13
Нет, потому что у банков высокий % за конвертацию средств 14
Нет, потому что беру с собой только наличные 2
Не путешествую за границу (или очень редко) 49
Нет, по другой причине 2
Затрудняюсь ответить 1

Таблица №4. Распределение ответов на вопрос: «Что останавливает Вас от оплаты картой в ИНТЕРНЕТЕ?»**, % опрошенных, выбирающих наличные платежи

Это небезопасно 46
Не умею оплачивать 22
Это долго, поэтому наличными проще 20
На карте не бывает денег 12
Другое 13

**Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора.

Таблица №5. Распределение ответов на вопрос: «Что Вас останавливает от оплаты картой в ТОРГОВЫХ ТОЧКАХ?»**, % опрошенных, выбирающих наличные платежи

Не везде принимают карты или принимают от случая к случаю 44
Боюсь мошенников 26
Карту могут украсть 17
Кто-то может подсмотреть пин-код 14
Могут повторно списать деньги или не ту сумму 14
Долго ждать возврат денег 8
Другое 21

Источник: НАФИ

Разделы: Для пользы дела, безналичные платежи и банк

Дата: 22 января 2016, пятница 15:34

Ваша компания

Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
Cообщить о неточности
Карта сайта →
Финансы
Разделили бизнес, а налоговая попыталась сложить его обратно
Банки
Лизинг
Инвестиции
Страхование
Господдержка
Помощь бизнесу
1. Открыть бизнес
2. Выбор помещения
3. Эффективная реклама
4. Подбор аутсорсинга
5. Господдержка
6. Уплата налогов
7. Поиск кадров
8. Юридическая помощь
Организации
Добавить свою
Новости компаний
Товары и услуги
Добавить товар
Добавить услугу
Тендеры
Выставки
Обучение
Центры проф. обучения
Новости
Hi-Tech
Антикризис
Конфликты
Макроэкономика
Медиа
Металлургия
Недвижимость
Персоналии
Потребрынок
Промышленность
Телеком
Транспорт
ТЭК
Деньги
Персоны
Ахунов Рустем Ринатович
Андреев Александр Вадимович
О портале
Политика конфиденциальности
Положение о защите персональных данных
Возможности сайта
Реклама на сайте
Контактная информация
Курсы мировых валют
Биржевые индексы
Вклады
Карта Уфы
ГОСТы
Ваш кабинет
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
© 2009—2024  Единый республиканский бизнес-портал
О портале | Контактная информация | Реклама на портале | Правила пользования |
Сделано в «Техинформ» Уфа
Все права принадлежат КП «Респект»