Перевод денег по номеру телефона: плюсы и минусы разработки ЦБ
На сегодняшний день в списке участников СБП – 14 кредитных организаций, включая несколько крупных банков. Если вы являетесь клиентом одной из этих организаций, то через мобильное приложение или онлайн-банк уже сегодня можете перевести деньги физлицу, у которого также есть счет в одном из банков-участников СБП, зная только его номер телефона.
Сначала вы проходите в своем банковском приложении по ссылке, обеспечивающей перевод через СБП, затем указываете номер телефона получателя. Некоторые приложения просят предоставить им доступ к телефонной книге на смартфоне. Если вы разрешите такой доступ, то номер телефона приложение подтянет по фамилии и имени человека из вашего списка контактов. Если нет, то номер телефона нужно будет вбить руками.
Изначально приложение может показать вам один конкретный банк, в котором у получателя перевода есть счет. Однако в соседнем поле, скорее всего, вы сможете выбрать и другой банк-участник СБП. Правда, приложение может выдать ответ о том, что в этом банке клиент с таким номером телефона не найден. Это будет означать, что либо у человека действительно нет счета в данной кредитной организации, либо он не привязал к своему счету указанный номер телефона. И тогда сделать перевод в этот банк не получится.
Если все предыдущие этапы вы прошли успешно, то на последнем шаге нужно будет только указать сумму и подтвердить перевод.
Общеустановленный лимит, актуальный для всех участников СБП, составляет 600 тыс. руб. за один перевод. Но банки вправе определить более низкие предельные суммы переводов через СБП, ориентируясь на свою внутреннюю политику.
Как указано на сайте ЦБ, переводы через СБП происходят мгновенно в режиме 24/7. То есть сумма должна быть доступна получателю уже через несколько секунд после перевода. Кроме того, по задумке разработчиков такие переводы должны быть дешевле, чем стандартные переводы с карты на карту, если счета лиц находятся в разных банках и перевод идет через международную платежную систему. Однако дешевле не значит бесплатно.
В течение 2019 года банки не должны платить комиссию ЦБ за переводы через систему быстрых платежей, а с 2020 года тарифы составят от 0,5 до 3 руб. за операцию. Причем платить комиссию будет как банк отправителя, так и банк получателя.
Банк России обратился к банкам-участникам СБП на первоначальном этапе не брать комиссию с физлиц. На что некоторые из банков согласились. Но продолжительность этого первоначального этапа у всех оказалась разная. Есть участники, в которых этот льготный период уже закончился. Например, в Альфа-банке не планировали брать комиссию до 1 мая, в «Ак барсе» – до 1 июня.
В целом же тарифы на переводы через СБП каждый банк устанавливает самостоятельно. Нередко они зависят от суммы перевода. Однако по заверениям ЦБ, эти тарифы все же ниже по сравнению с тарифами на другие способы перевода.
Очевидно, что через СБП можно не только проверить принадлежность номера мобильного телефона конкретному физлицу, но и достоверно выяснить, в каких банках у него есть счета. Мошенники, обладая такой информацией, могут использовать ее, к примеру, в телефонных разговорах с потенциальными жертвами. И таким образом в большей степени втереться в доверие физлиц. Что в свою очередь может привести к росту количества несанкционированных переводов со счетов граждан.
На это разработчики СБП парируют, что законодательство не запрещает использовать в качестве идентификатора номер мобильного телефона физлица. А также указывают, что в СБП предусмотрена защита от ботов, которые могут перебором вычислить, в каких именно банках у человека есть открытые счета.
В планах разработчиков предоставить физлицам возможность делать переводы и оплачивать товары и услуги юрлиц безналичным способом через СБП. Реквизиты перевода будут «зашиты» в QR-код. Реализация этой части проекта запланирована на вторую половину 2019 года.
Предполагается, что за счет переводов через СБП компании смогут снизить свои издержки, связанные с безналичными расчетами.
