Единый республиканский
инновационный бизнес-портал |
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
|
Как клиенты банков попадают в черные списки. Спойлер: выйти из списка нельзяКак клиенты банков попадают в черные списки. Спойлер: выйти из списка нельзя Комитет АРБ по противодействию отмыванию доходов подготовил для банков разъяснения по работе с клиентами, попавшими в «Списки 550-П». Их называют черными списками банков. Всему виной — Росфинмониторинг. Банки не при чем?В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ можно блокировать только счета клиентов, включенных в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества. Существует исчерпывающий перечень оснований, на которых госорганы могут включить лицо в Перечень экстремистов. Банки самостоятельно не могут включать своих клиентов и третьих лиц в Перечень экстремистов. То есть блокировка счета может осуществляться только на основании информации, которая размещается в Личных кабинетах кредитных организаций на портале Росфинмониторинга в сети Интернет. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ банки могут отказать клиенту в проведении операции, в отношении которой у них имеются подозрения, что эта операция осуществляется в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В этом случае банк не блокирует денежные средства на счете клиента, а отказывает именно в проведении конкретной операции.Аналогичное право предоставлено банкам и в отношении отказа в заключении договора банковского счета (вклада). Если Банк отказал клиенту в проведении операции или открытии счета, то в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Росфинмониторинг проводит анализ всех отказов в проведении операции и открытии счета от всех финансовых институтов, и информацию об отказах, направляет в ЦБ. На самом деле, очень даже при чемВ соответствии с Положением Банка России 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» ЦБ направляет в банки информацию о лицах и организациях, которым другие кредитные организации отказали в проведении операции или открытии счета («Списки 550-П»). Получая «Списки 550-П», банки должны использовать информацию из них для оценки уровня риска клиента. Таким образом, от Банка России отсутствуют какие-либо указания или рекомендации, что клиентам из списков «Списки 550-П» надо отказывать в обслуживании. Более того, в Информационном письме от 15.06.2017 № ИН-014-12/29 Банк России говорит о том, что если информация о клиенте присутствует в «Списках 550-П», это не является самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе в открытии счета или проведении операции. Чтобы избежать включения в «Списки 550-П», клиентам рекомендуется не проводить операции, которые могут быть квалифицированы банком как подозрительные. Для этого, среди прочего, необходимо заранее предоставлять в банк документы, объясняющие экономический смысл проводимых операций. В случае предоставления полного пакета документов и подтверждения законности целей операции, банк не откажет в ее проведении или в принятии клиента на обслуживании. На данный момент действительно не существует механизма исключения из «Списков 550-П». В них попадают все клиенты, которым отказали в проведении операции или открытии счета. Включение информации о лице в «Список 550-П» является лишь дополнительным фактором, который банки должны учитывать в процессе оценки риска участия клиента в противоправной деятельности. На данном этапе еще недостаточно практики применения «Списков 550-П». В будущем, по результатам проверок и анализа опыта использования кредитными организациями «Списков 550-П» Центральный банк может дополнить свои рекомендации по применению этих списков. Источник: www.klerk.ru |
Ваша компания
Зарегистрируйтесь и о Вас узнают потенциальные клиенты!
Новости on-line |
© 2009—2024
Единый республиканский бизнес-портал
Читать @erbpru
О портале | Контактная информация | Реклама на портале | Правила пользования | |
Сделано в
«Техинформ»
Уфа
Все права принадлежат КП «Респект» |