Как жителям Башкирии не стать жертвой мошенников - «черных кредиторов»

Как жителям Башкирии не стать жертвой мошенников - «черных кредиторов»

В микрофинансовые организации (МФО) обращаются, когда срочно нужны деньги «до зарплаты». С этого года все такие компании вошли «под крыло» Центробанка и работают по единым требованиям. Но это не означает, что можно расслабиться и выдохнуть – знать и отстаивать свои права нужно всегда. Тем более, что нередко под вывеской законопослушной МФО могут скрываться мошенники.

Если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный или «черный» кредитор. Он не подчиняется единым законам и фактически не несет ответственности за свои поступки.

Сайты легальных микрофинансовых организаций в поисковой выдаче Яндекса должны быть промаркированы галочкой с подписью «ЦБ РФ». Это гарантия того, что перед вами настоящий сайт, а не точная копия, сделанная мошенниками.

Все МФО обязаны быть участником одной из саморегулируемых организаций. Всего их три – Союз «Микрофинансовый альянс» , СРО «МиР » и СРО «Единство ». Саморегулируемые организации прописывают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят. Так вот второе правило — выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, с которым вы хотите заключить договор.

Если нет ни в одной – это тревожный сигнал. Есть вероятность, что компания попадалась на нечестной игре и ее исключали из организации за нарушения стандартов — с такой МФО лучше не связываться.

• По закону, у легальных МФО общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза. То есть если вы взяли 10 тысяч, то вернуть должны будете не более 35 тысяч (10 тысяч сам долг + 10х2,5 проценты).
• У нелегалов никаких ограничений нет, долг может вырасти в десятки раз. Были случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.
• Ваши персональные данные окажутся под угрозой. Вы же неизвестно кому отдаете паспортные данные, номера карт и банковские счета. С этой информацией мошенники могут, например, оформить другие кредиты на ваше имя.
• У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова. «Черные» кредиторы, нарушая законы, часто передают долги нелегальным коллекторам, которые не стесняются угроз, психологического давления и физического насилия.

• Условия. В правом верхнем углу первой страницы договора должна быть прописана полная стоимость займа в процентах и в рублях. То есть сколько вы в итоге заплатите. По закону, максимальная процентная ставка по микрозайму, сроком до 1 года — 1% в день. Значит максимальная переплата, например, за 30 дней составит 30%, а за 90 дней — 90%. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.
• Какой договор вы подписываете. Если вы берете деньги в долг, это может быть ТОЛЬКО договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения! Это позволит мошенникам продать вашу квартиру даже в случае минимальной просрочки.
• Некоторые МФО имеют право не только выдавать, но брать взаймы у частных лиц и компаний. Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа, в котором указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях, а также прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты.
• Сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты легальных компаний, используя похожие названия, шрифты и логотипы. Или они могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
• По закону, вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас не могут измениться. Поэтому не спешите подписывать бумаги. Может, вам оно и не нужно.

Вообще, нелегальные МФО часто дают громкие обещания, которые юридически не могут выполнить. Например, если вы видите рекламу со слоганом типа «Откройте вклад под выгодный процент», знайте, что стоит насторожиться — ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Открывать вклады могут только банки! Еще одно отличие от банков – МФО не могут выдать больше миллиона рублей и принять менее 1,5 млн рублей. Если МФО предлагает вам обойти эти ограничения, она нарушает закон.

Если вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, также обращайтесь в Банк России и еще в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Собрав все доказательства, жалобу можно подать в полицию и прокуратуру. Не молчите – чем дольше вы будете бездействовать, тем больше денег соберут мошенники с людей.

Всего за 2018 год башкирские компании выдали 374,8 тыс. займов (-8,8%) на сумму 3,5 млрд рублей (+19,5%). При этом практически каждый пятый заемщик из 100 оформил займ онлайн. И это не считая статистику федеральных компаний. В тоже время с республиканского рынка ушли 19 башкирских компаний и на начало 2019 года их осталось 45.

 

По словам заместителя управляющего республиканским отделением Нацбанка Сергея Коровина, сокращение числа игроков это общероссийская тенденция, которая связана с действиями Центрального банка России по оздоровлению финансового рынка и выводу недобросовестных и недействующих игроков

При подготовке использованы материалы образовательного портала «Финансовая культура».

Источник: ИА "Башинформ"