Банк России предупреждает россиян о новых финансовых пирамидах

Банк России предупреждает россиян о новых финансовых пирамидах

С  1 июля в России вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», а также поправки в Гражданский кодекс, которые направлены, в том числе, и на ограничение деятельности так называемых «серых кредиторов». Компании, не имеющие специального статуса, не имеют права выдавать потребительские кредиты (займы). Также введены штрафы до 500 тыс. рублей за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов.

Тем временем на финансовом рынке около тысячи компаний ведут незаконную деятельность под вывеской «микрофинансовых организаций», но на самом деле таковыми не являются. Они привлекают средства граждан на сумму от 30 тыс. рублей под высокий процент, тогда как по закону МФО могут привлекать средства физических лиц на сумму от 1,5 млн рублей.

Как сообщает газета «Известия», двойники МФО не находятся под контролем ЦБ. Они копируют названия существующих организаций, используют символику компании на своих сайтах.

В связи с этим, Центробанк рекомендует гражданам перед обращением в микрофинансовую организацию поискать ее в реестре МФО на сайте Банка России и в случае обнаружения нарушителей – уведомить его Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.  

Сегодня МФО - это один из самых быстрорастущих сегментов на финансовых рынках. Основная их деятельность – кредитование частных лиц, малого и среднего бизнеса, как правило, под высокие проценты (они доходят от 1-2 % в день). Закон об МФО ограничивает минимальную сумму вклада от одного человека суммой 1,5 млн рублей. За привлечение меньших вкладов микрофинансовая организация исключается из реестра.

В отличие от банковских вкладов, вложения в МФО не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, они страхуются страховыми компаниями. В псевдо-МФО ничего не застраховано. Как правило, аферисты, ведя сбор вкладов от физлиц, гарантируют приумножать полученные деньги, чаще всего предлагают до 50% в день за вклады, что само по себе невозможно. Создавая сайты-подделки, мошенники зачастую выманивают логин и пароль клиентов для доступа к личному кабинету, просят отправить персональные данные клиента через SMS или на электронную почту. Представители МФО напоминают, что они никогда не просят подтвердить что-либо по SMS или электронной почте.

По сути псевдо-МФО – это финансовые пирамиды. Собрав средства с обманутых клиентов, они прекращают свою деятельность. Как советуют эксперты, большое значение имеет уровень ставки привлечения. Безопасной считают ставку до 22-23% годовых. О благонадежности МФО может также свидетельствовать ее аффилированность с крупными банками. Специалисты отрасли советуют отказаться от взаимодействия с компанией, если она не обладает указанными свойствами.

Регулятор также предостерегает граждан от сотрудничества с теми компаниями, которые обещают урегулировать долги перед банками или микрофинансовыми организациями. 

В последнее время в Центробанк РФ все чаще поступают сообщения о деятельности компаний, предлагающих так называемую услугу «раздолжнитель». Подобные организации часто представляют собой финансовые пирамиды.  

В сообщении регулятора упоминаются и антиколлекторы. Это, прежде всего, квалифицированные юристы в области финансов и права, которые специализируются на защите интересов заемщиков перед банком, коллекторскими агентствами, кредиторами, пишут «Известия». Антиколлекторы изучают документы должников, кредитные договоры, выявляют ошибки, которые способны аннулировать договор и уменьшить штрафные санкции.

«Их деятельность не противоречит действующему законодательству, однако необходимо помнить, что и антиколлекторы могут быть недобросовестными или некомпетентными. Их советы могут довести человека до уголовного наказания, например, когда клиенту предлагается «спрятать» свое имущество, то есть оформить на третьих лиц, чтобы не допустить обращения взыскания на это имущество», - предупреждает юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Юлия Трофимова.

По мнению начальника управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николая Вялова, речь идет про относительно новую схему обмана заемщиков. Жертвами мошенников, как правило, становятся люди из социально незащищенных слоев населения, которые не смогли правильно рассчитать кредитную нагрузку. Заемщикам предлагается переуступить свой долг коммерческой организации, выплатив ей комиссию в размере 20-30% от суммы долга перед банком. По мнению специалистов, чаще всего услуги так называемого «раздолжения» оказывают именно мошенники.