Банкротство физических лиц - жизнь с чистого лица, или рост проблем?

Банкротство физических лиц - жизнь с чистого лица, или рост проблем?

1 октября 2015 года арбитражные суды начнут открывать процедуры банкротства граждан. Процесс, к введению которого Россия готовилась последние несколько лет, будет запущен официально. Однако, до сих существуют разные мнения относительно того, станет ли банкротство для граждан возможностью списать непосильные для них суммы, или же загонит должников в еще большую яму.

Ответы на все вопросы о том, какой будет процедура банкротства физических лиц кроются в самом законе. Однако, это только видимая часть айсберга. О том же, что скрыто под водой, как сами граждане, так и судьи узнают только только после 1 октября 2015 года, когда будет дан официальный старт банкротству физических лиц. Некоторые ждут этой даты с надеждой, а некоторые опасаются, что после начала банкротства их жизнь изменится не в лучшую сторону.

Что же касается судов, то существует реальное опасение, что они попросту не справятся с такой нагрузкой. Ведь по некоторым данным, в России, на момент вступления закона о банкротстве физических лиц в силу, уже есть около 700 тысяч кандидатов на открытие соответствующей процедуры. И что будут делать арбитражные суды, если все эти 700 тысяч заявлений разом поступят на рассмотрение, пока не берется предугадать ни один эксперт. Попробуем разобраться, что именно новый закон принесет как простым гражданам, так и кредитным организациям, которым в своем большинстве эти самые граждане задолжали.

Суть банкротства граждан

По общему определению, процедура банкротства представляет собой финансовое оздоровление. Попросту говоря, это означает, что некий должник признает свою неспособность заплатить по всем имеющимся у него обязательствам. Ну или не признает сам, а к такому выводу приходят его кредиторы. В этом случае, в судебном порядке происходит всестороннее рассмотрение ситуации с возможными перспективами. Должнику дают некоторое время на изменение ситуации под руководством специального конкурсного управляющего. Если за это время финансовая ситуация не меняется, то должника объявляют банкротом, все его имущество идет с молотка, а вырученные деньги распределяются между всеми кредиторами, в соответствии с определенной очередностью. После этого все оставшиеся долги считаются погашенными, а должник абсолютно чист перед кредиторами. В случае с юридическими лицами банкротство автоматически означает ликвидацию. В качестве оздоровительных мер также может быть применена санация, в виде реорганизации или управления, но это уже другая история.

Если банкротом объявляют индивидуального предпринимателя, то он также прекращает свою деятельность. Более того, он не имеет права вновь заняться предпринимательской деятельностью в течение трех лет, с момента объявления его банкротом. Все процессы, связанные с процедурой банкротства в России регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Данным законодательным актом предусмотрены все нюансы, связанные с конкурсным производством и процедурой банкротства юридических лиц. И именно в него 29 декабря 2014 года Федеральным законом N 476-ФЗ внесли поправки, связанные с регулированием реабилитационных процедур, которые применяются в отношении гражданина-должника.

Новый закон дает возможность физическим лицам, которые оказались в безвыходном финансовом положении, восстановить свою платежеспособность. Так, в соответствии с нормами закона должник может быть объявлен банкротом на основании собственного заявления или заявления кредиторов. Единственное условие при этом - чтобы долги в совокупности составляли не менее 500 тысяч рублей. Неисполнение долговых обязательств должно продолжаться не менее трех месяцев, с момента наступления требования по уплате долга.

Для восстановления платежеспособности граждан законодательством предусмотрена рассрочка по долгам до трех лет. При этом, размер платежей устанавливается судом и никакие проценты или штрафные санкции в этом случае не начисляются. Кроме того, должник, имеющий постоянный источник дохода, может договориться с кредиторами о реструктуризации долга, под контролем арбитражного управляющего. Если же доходов (а значит, и возможности выплатить долги) у гражданина нет, то спустя шесть месяцев после открытия процедуры банкротства он может быть признан банкротом в судебном порядке.

В этом случае все имущество обанкротившегося гражданина подлежит включению в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. Оно реализуется на торгах и за счет вырученных от этого средств погашаются все возможные долги. Как и в случае с юридическими лицами, существует несколько очередностей требований кредиторов. В первую очередь оплачиваются долги по алиментам и содержанию недееспособных родственников, потом задолженности перед бюджетом и только потом обязательства по кредитам и займам. Если имущества должника не хватает, то как и при банкротстве юридического лица, все долги считаются погашенными.

Правда, гражданин-банкрот на некоторое время теряет возможность получать кредиты или займы в банках, а так же открывать собственное дело. При этом вся процедура банкротства гражданина обязательно предусматривает участие в процедуре конкурсного управляющего и включает в себя управление имуществом должника.

Банкротство физических лиц - кто на новенького?

Изначально было запланировано, что процедура банкротства граждан заработает с 1 июля 2015 года. Именно так было прописано в принятом парламентом и подписанном Президентом России Владимиром Путиным законе о введении банкротства физических лиц. Однако буквально за пару недель до этой даты в закон были внесены изменения. Этими поправками была перенесена дата вступления в силу банкротства физлиц, и рассмотрение таких дел было отнесено к юрисдикции арбитражных судов. Изначально, еще с момента начала разработки новых норм в 2006 году, было определено, что заниматься рассмотрением таких дел будут суды общей юрисдикции. Именно поэтому закону дали полгода до вступления в силу, с целью подготовить суды общей юрисдикции к новым условиям работы.

Однако, председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев выступил с заявлением о том, что у судов общей юрисдикции нет опыта разрешения такого рода дел, тогда как арбитражи рассматривают дела о банкротстве с 1992 года и имеют достаточно опыта и практики. Поэтому применение методики банкротства юридических лиц позволит максимально быстро выработать такую методику для банкротства граждан.

Лебедев Вячеслав Михайлович, председатель Верховного суда Российской Федерации:

- Сейчас решается вопрос о подсудности дел о банкротстве физических лиц. Наша позиция в Верховном суде - мы обсуждали и пришли к мнению, что правильнее будет, если они будут подсудны арбитражным судам. Поскольку арбитражные суды рассматривают эти дела с 1992 года, у них есть методика рассмотрения таких дел.  

Кроме того, были высказаны опасения, что суды общей юрисдикции не смогут оперативно применять санацию должников, которая является для них новой процедурой, тогда как арбитражу давно известны все ее тонкости. Сразу после выступления Вячеслава Лебедева, в экстренном порядке было определено, что заниматься гражданами-банкротами будут арбитражные суды. Одновременно был смещен срок вступления новых норм в силу - на 1 октября 2015 года, в связи с необходимостью подготовки арбитражных судов к притоку дел. Все необходимые поправки были приняты в Федеральном законе от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

Эксперты достаточно высоко оценили такой поворот событий. Они отметили, что крупные долги требуют при судебном рассмотрении особой скрупулезности, правовой грамотности, и высокой ответственности, которые невозможно обеспечить в судах общей юрисдикции. Все это перевесило в глазах экспертов даже тот факт, что должники будут лишены возможности правосудия "в шаговой доступности", которое могли обеспечить им суды общей юрисдикции. Для участия в заседаниях арбитражных судов потенциальным банкротам придется ездить в областные центры, что создаст им дополнительные неудобства и добавит издержек.

Примечательно, что уже после вступления нового закона в силу, оказалось, что для того, чтобы рассматривать дела о банкротстве физических лиц, арбитражным судам нужны дополнительное финансирование и кадры. При этом расширить необходимо не только состав самих судей, но количество аппаратного персонала, обеспечивающего работу арбитражного суда. По самым скромным подсчетам специалистов, только число судей нужно будет увеличить примерно на тысячу человек. Конечно, в масштабах России - это не много. Но если учесть, что это должны быть квалифицированные судьи, то становится очевидным, что взять их попросту негде.

Бондарь Андрей Николаевич, заместитель председателя Арбитражного суда Москвы:

- Мы просим увеличить штатную численность как судей, так и аппарата суда. Какое будет увеличение, мы не знаем, пока нам не придут сдавать заявления. У нас уже на сегодняшний день функционирует три состава по банкротству, которые занимаются исключительно рассмотрением дел данной специализации. Данные составы в случае необходимости в оперативном порядке будут доукомплектованы, исходя из внутренних возможностей резервов, которые у нас есть. В суде готовы провести мероприятия по обучению персонала, исходя из нюансов, которые несет закон о банкротстве физических лиц. Мы понимаем, что у нас в разы увеличатся расходы. Элементарно даже на отправку почтовой корреспонденции.

Это мнение представителя только одного из российских арбитражных судов. Но проблемы везде одинаковы. Кроме того, эксперты отмечают, что несмотря на схожесть основных положений, банкротство юридических и физических лиц, все же существенно отличается в нюансах. И от того, как быстро смогут уловить и прочувствовать эти нюансы судьи арбитражных судов, зависит не только скорость рассмотрения дел о банкротстве граждан, но их качество.

В связи со всем этим, существует вероятность, что прямо перед самым вступлением закона о банкротстве физических лиц в силу, срок опять может быть скорректирован. Причина - явная неготовность арбитражей к резкому увеличению дел.

Ожидания и реальность

Практически все специалисты, так или иначе связанные с судами или финансами, единогласно считают, что закон о банкротстве физических лиц давно назрел и является своевременным. Ведь ситуация с обязательствами граждан за последний год резко ухудшилась. Почти каждый пятый россиянин имеет просроченные финансовые обязательства, большей частью по кредитам. Большинство из них все же гасят свои долги, договариваются с банками, но все равно фактически балансируют на грани банкротства.

В текущей экономической ситуации задолженность перед банком, превышающая 200-300 тысяч рублей, для многих россиян является приговором. В случае потери работы, по тем или иным причинам, или утраты постоянного дохода, такой долг означает пожизненную кабалу, которую невозможно снять до конца жизни. Возможность лишиться практически всего имущества (кроме того, которое входит в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание), но одновременно избавиться от долга, на выплату которого не хватит целой жизни, в этих условиях многим представляется настоящим благом. Ведь это избавляет от звонков коллекторов, визитов судебных приставов, запретов на выезд из страны и вечного клейма перед работодателями.

Однако насколько такие ожидания граждан оправдаются, зависит даже не от качества правосудия в арбитраже. Основную роль может сыграть специфика рассмотрения дел об имуществе граждан, о которой как раз арбитражи имеют мало понятия.

Кашанин Андрей, заместитель директора Института правовых исследований Высшей школы экономики:

- Аргумент о большей готовности арбитражных судов к рассмотрению дел о банкротстве граждан представляется недостаточно основательным. Прежде всего, процедуры банкротства физлиц и юрлиц, как они определены в новой редакции закона, серьезно различаются. Другое отличие касается типичных для данных категорий должников видов имущества, судьбу которого придется в конечном итоге определять суду, а также структуры обязательств. В имущество юрлиц входят, как правило, разного рода производственные активы, доли участия в других юрлицах, исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, имущественные права из обязательственных правоотношений (в том числе права аренды). Суду приходится разбираться со сделками, которые заключаются органами управления, а значит, возникают вопросы о правомерности этих сделок, о компетенции органов управления. В случае с физлицами мы преимущественно имеем дело с кредитными обязательствами перед банками, возникшими в связи с покупкой квартиры либо предметов обихода. Соответственно, при определении судьбы имущества должника суд должен будет, как правило, рассматривать вопрос о разделе общей совместной собственности.

 Примечательно, что некоторые законодатели уже успели подумать о сложностях, которые могут возникнуть в процессе определения имущества должника и раздела имущества семьи. Поэтому, в Государственную Думу поступил законопроект № 831972-6 «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"», направленный на урегулирование вопросов при разделе совместной собственности в случае банкротства. Его авторами являются депутаты из партии «Единая Россия» Владимир Плигин и Владимир Поневежский.

Любопытно, что парламентарии предлагают оставить все вопросы раздела имущества, совместно нажитого в браке между супругами при открытии процедуры банкротства в отношении одного из них, судам общей юрисдикции. Поскольку, в действующей редакции закона о несостоятельности, по их мнению, не соблюдены нормы статьи 255 Гражданского кодекса РФ и статьи 45 Семейного кодекса РФ, которые определяют, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено только на его собственное имущество.

На практике это означает, что судебный процесс по банкротству одного гражданина может проходить сразу в двух судах - арбитраж будет рассматривать само банкротство, а сопряженным с ним разделом имущества займется суд общей юрисдикции. В итоге, процедура банкротства рискует затянуться на годы, поскольку без решения суда о разделе имущества конкурсная масса должника не сможет быть определена арбитражным судом. Однако, если отдать раздел имущества граждан в арбитражи, неминуемо возникнет множество казусов и несогласований в вопросах подсудности и невозможности объединять взаимосвязанные дела в одно производство.

Каким образом судьи и законодатели смогут всего этого избежать, пока не берется предсказать ни один эксперт. Хотя некоторые из них считают, что самым оптимальным вариантом было бы запустить банкротство физических лиц в виде пилотного проекта в нескольких регионах. И только на основании результатов такого эксперимента строить общую систему.

Пока же дата вступления в силу и подсудность банкротства граждан определены. В первую очередь, сами должники должны уяснить, что банкротство никоим образом не является индульгенцией для всех их долгов. Необходимо помнить, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена ответственность - как административная, так и уголовная. Кроме того, для тех граждан, которые совершили какое-либо экономическое преступление, в том числе покушение на фиктивное банкротство, путь к законодательному освобождению от долгов закроется навсегда.

Источник: http://ppt.ru